虽然一直从事银行工作，也一直在营销贷款，但是从来也没有真正了解一笔贷款的整个流程，大约知道贷款流程是：营销（或客户主动申请）——调查——签约——审查——审批——贷后管理——到期还款——合同结束。

我希望全世界的贷款都是这样终止贷款合同的，但是现实中却有很多贷款业务的流程走着走着后面就变了样的。

一笔贷款的流程它可能会变得曲折无常，走向迷离，多种多样。

今天我真正意义感受到了可能会发生异常的贷款流程曲线，它可能会是：营销（或客户主动申请）——调查——签约——审查——审批——贷后管理——到期没钱——逾期——催收——形成不良——起诉——.......（无穷尽）

有一个我认识的客户，贷款快要到期了，但是因为创业失败，资金损失巨大，东凑西挪，最后把养老金都垫上了也只能还一部分，还剩几万元没法还清，因为年纪大了，也不能转贷了，于是他找到了我，希望我能和贷款部门讲讲情，逾期的部分他也会按月给利息，能不能不罚息不起诉，他会想办法还的。

我体会到了他真诚的还款意愿，于是我也找了好几个经办行的同事询问能不能办理展期，但是他们都一副公事公办的样子，说这种产品不能办理展期，不要管他，这种客户就是要磨他，磨他就会还的。

我没有办法，只得如实转告，然后他又恳求我再找人说说情，问问情况，于是我又找了好几个人，从经办网点到总行相关部门。

经过一次又一次的电话，我终于明白了，为什么银行无人情可讲？

因为每个人都怕被问责，经办行客户经理说，如果贷款逾期几个月以上没有提交总行法务部门起诉，他们会被问责的。

法务部门的说，这个要看经办行，只要经办行能协商好不移交到他们部门就不会启动起诉程序，但如果经办网点把逾期贷款资料提交到法务部门，就一定会走法律流程，启动起诉程序，不然他们会被问责。

我终于隐约明白，为什么银行毫无人情可言了，因为银行也是由一个个部门、一个个人组成的，看似是一个机构，其实每一个流程每一个细节都是由人在操作。

而这其中的任何一个人，都不可能为了自己的同情心，为了自己的人性牺牲自己的利益。

俗话说：人不为己，天诛地灭。员工为了免除被问责，选择冷漠也是无可厚非的。

没有人能伟大到为不相关的人去承担风险，所以大家都带着冷漠的面具，无视别人悲惨的经历，无视别人的真诚，无视别人的善良，公事公办，一视同仁，全部用上法律的武器。

我也理解，员工也有员工的难处，不能怪他们公事公办，我们的职业注定我们不能有过多的同情心，过多的同情心，我们负担不起，承担不起，只会让自己越来越痛苦？

为什么不能实行差别管理呢？一些有还款意愿的，再多给他们点时间怎么了？人家真诚每个月慢慢还，总会还清的呀。